Bienestar Financiero: Qué Es y Por Qué Es Necesario en las Empresas

¿Sabías que más de la mitad de la fuerza laboral mexicana padece estrés por asuntos de dinero? El bienestar financiero es más importante que nunca, incluso, en la gestión de talento.

El bienestar financiero se ha convertido en un pilar fundamental dentro de las estrategias de recursos humanos de las empresas que buscan mejorar la calidad de vida de sus colaboradores y, al mismo tiempo, optimizar su productividad. En este artículo, exploraremos qué es el bienestar financiero, su impacto en los equipos de trabajo y cómo implementarlo con éxito en el entorno laboral. De la mano de Carolina Astaiza Monje,  Global People Director en Clara.  Partner de Factorial, y  la principal solución en América Latina para la gestión de gastos de las empresas. 

Clara  ofrece un ecosistema de pagos con el objetivo de empoderar a las empresas. Lo que les permite operar con claridad y agilidad financiera. 

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¿Qué es el bienestar financiero?

La definición del bienestar financiero, es mucho más que ofrecer compensaciones competitivas y beneficios estructurados. Consiste en proporcionar un entorno económico sólido. Esto implica que abarque subsidios, beneficios integrales y acceso a servicios que alivien la carga financiera de los colaboradores, de acuerdo con Carolina Astaiza Monje. 

“Es asegurar que nuestros equipos no solo se sientan seguros, sino también empoderados con las herramientas necesarias para manejar sus finanzas de manera efectiva. Reduciendo así el estrés financiero, les permitimos enfocarse plenamente en su desarrollo personal y profesional”. 

Carolina Astaiza Monje,  Global People Director en Clara. 

Este enfoque va más allá del salario, incluyendo programas de ahorro, seguros, subsidios y educación financiera que permiten a los empleados tomar el control de sus finanzas.

¿Por qué incluirlo en tu estrategia de recursos humanos?

En Latinoamérica, el 63% de los colaboradores considera que el estrés financiero afecta directamente su productividad laboral y creatividad, de acuerdo con un estudio de PwC. Es por ello que integrar el bienestar financiero como parte de la estrategia de recursos humanos es cada vez más importante. De acuerdo con Carolina: 

“Cuando los colaboradores cuentan con una base financiera sólida, pueden dedicar toda su energía y atención a sus responsabilidades laborales, sin las distracciones que genera la preocupación por problemas económicos.”

Además, este enfoque refuerza la retención de talento y mejora el ambiente laboral al reducir el ausentismo y los niveles de estrés.

Programas efectivos para promover el bienestar financiero en tu empresa

El bienestar financiero en empresa se puede lograr si las organizaciones pueden implementar diversas iniciativas para fomentar este bienestar en sus equipos. La global people director de Clara nos recomienda las siguientes: 

• Planes de compensación personalizados: ajustados al mercado y a las necesidades específicas de los empleados, incluyendo bonos y beneficios adicionales.
• Esquemas de ahorro y fondos de emergencia: facilitar el acceso a programas colectivos de ahorro para enfrentar imprevistos.
• Seguros integrales: coberturas médicas, de vida y de invalidez para reducir preocupaciones económicas.
• Educación financiera: talleres y recursos sobre planificación y gestión financiera.
• Subsidios y acceso a servicios clave: desde transporte hasta bienestar emocional y físico.

Una forma de llevar un mejor control en las finanzas de tu empresa es digitalizando procesos. Con la plataforma de Factorial, puedes optimizar la gestión de gastos, automatizar reportes y centralizar toda la información financiera en un solo lugar. Esto no solo reduce errores manuales, sino que también te proporciona visibilidad en tiempo real para tomar decisiones más informadas y estratégicas.

Además, Factorial permite integrar procesos clave como el control de nóminas, la administración de beneficios y la planificación presupuestaria, lo que facilita una gestión financiera más eficiente y adaptada a las necesidades de tu empresa. 

¿Cómo medir el impacto de estas iniciativas? 

Para evaluar la efectividad de estas iniciativas, Carolina nos comparte herramientas que Clara utiliza:  

• Encuestas de bienestar financiero.
• Indicadores clave como la rotación de personal, ausentismo y compromiso laboral (eNPS).
• Análisis de programas específicos, midiendo participación y resultados tangibles.

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El rol de la tecnología en el bienestar financiero

En Clara considera de vital importancia la integración de tecnologías avanzadas en las soluciones financieras para las empresas. Por ejemplo, su plataforma de gestión de gastos, que incluye tarjetas corporativas y reportes en tiempo real, facilita la administración financiera tanto para la empresa como para sus colaboradores.

“Estamos explorando tecnologías basadas en inteligencia artificial para personalizar la experiencia financiera y ofrecer herramientas educativas que promuevan el bienestar”.   

Tendencias del bienestar financiero en Latinoamérica

El bienestar financiero está adquiriendo una relevancia estratégica en Latinoamérica, impulsado por factores como el crecimiento de la tecnología financiera, el interés por el bienestar integral de los colaboradores y la necesidad de adaptarse a un mercado laboral más flexible y competitivo. Según un estudio de Mercer, el 61% de los empleados en la región identifica la estabilidad financiera como un factor crítico para su bienestar general, y las empresas están tomando nota de esta prioridad.

Nuestro partner destaca que el panorama seguirá evolucionando hacia soluciones más digitales, inclusivas y personalizadas, adaptadas a las necesidades de los equipos en un contexto de cambio constante.  

Estas son 7 tendencias en el bienestar financiero en Latinoamérica

Digitalización de soluciones financieras

Herramientas como plataformas de gestión de gastos y aplicaciones móviles están ganando terreno, permitiendo a las empresas ofrecer servicios como monitoreo en tiempo real, reportes automatizados y control de presupuestos. Además, el auge de las billeteras digitales y el acceso a plataformas financieras ha democratizado la administración de recursos. Tanto para empleados como para empleadores.

Programas de educación financiera personalizada

Muchas empresas están invirtiendo en talleres y recursos educativos que abordan temas como la gestión de deudas, ahorro para emergencias y planificación para el retiro. Estos programas están diseñados para ser flexibles, considerando diferencias culturales y económicas dentro de la región.

Flexibilidad en beneficios financieros

Los empleados ahora demandan beneficios adaptados a sus etapas de vida y objetivos personales. Por ejemplo, acceso a fondos de emergencia, días libres pagados o subsidios para educación y transporte.

Iniciativas de inclusión financiera

Con una población donde un alto porcentaje aún no tiene acceso a servicios bancarios tradicionales, empresas y fintechs están trabajando juntas para ofrecer productos financieros accesibles. Por ejemplo, cuentas sin costo, microcréditos y seguros accesibles.

Integración de tecnología avanzada

Soluciones basadas en inteligencia artificial (IA) están empezando a desempeñar un papel importante. Gracias a los análisis predictivos que ayudan a los colaboradores a tomar decisiones financieras informadas.

Enfoque en el bienestar integral

Las empresas están integrando el bienestar financiero con el emocional y físico, ofreciendo programas que abordan múltiples dimensiones del bienestar.

Estrategias de sostenibilidad financiera

En un contexto económico inestable en muchas partes de la región. Las empresas buscan formas de apoyar a los colaboradores con beneficios que sean sostenibles en el tiempo. Esto incluye esquemas como planes de pensión híbridos, aportaciones conjuntas y beneficios escalonados según la antigüedad.

El bienestar financiero es una inversión estratégica que beneficia tanto a los colaboradores como a las empresas. Implementar programas integrales, apoyados en tecnología y educación, no solo mejora la calidad de vida de los empleados, sino que también fortalece la cultura organizacional y los resultados operativos. Empresas como Clara están liderando este cambio, demostrando que el bienestar financiero es clave para un entorno laboral próspero. De la mano de empresas como Factorial que implementan la tecnología para optimizar los procesos de las empresas.   

Comienza a transformar la calidad de vida del talento con Factorial 

El bienestar financiero no puede estar desligado de la gestión del talento. Si a tus trabajadores les preocupa el dinero, de alguna forma ese es también tu problema. Ocuparse de ello requiere ponerse en acción y buscar las mejores formas de acompañar a los trabajadores a transitar este cambio.

En este sentido, Factorial es una herramienta imprescindible. Nuestro software de RR. HH. ofrece numerosas funcionalidades para gestionar de forma completa todos los procesos vinculados al talento de tu organización.

Así, puedes tener una visión 360º de tu equipo y entender qué soluciones brindarles y de qué forma hacerlo.