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Buró de crédito especial en México ¿Qué es y para qué sirve?

El buró de crédito especial México es algo que, en principio, puede despertar cierto nerviosismo. Lo que ocurre es que se vincula al historial crediticio de las personas y las empresas. Es información clave para conocer el comportamiento de un individuo u organización con respecto a sus compromisos de pago.

Por ello, el buró de crédito mexicano suele ser una de las máximas preocupaciones para personas físicas y morales (compañías). De esta información depende, por ejemplo, que nos acepten los préstamos que hayamos solicitado.

Resulta fundamental conocer en detalle qué es y para qué sirve el buró de crédito especial México. Además, en este artículo te explicaremos cómo solicitarlo y cómo interpretarlo.  

¿Qué es el buró de crédito especial México?

El buró de crédito especial México es como comúnmente se conoce al Reporte de Crédito Especial (RCE). Este es un documento en el que el Buró de Crédito concentra el historial crediticio de las personas y empresas. Además del historial de préstamos, se incluye información sobre el comportamiento en relación a pagos y retrasos. 

Como dijimos antes, el RCE es un documento que expide el Buró de Crédito. Esta es una empresa privada fundada en 1996 y constituida como sociedad de información crediticia. Se rige regida por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales para Sociedades de Información Crediticia. 

Cualquier persona física o moral que haya contratado un préstamo, tarjeta o servicio de telefonía, aparecerá en dicho buró. Esto ocurre porque los bancos y entidades crediticias deben reportar de forma mensual cómo realizan los pagos sus clientes. Lo más importante es que se informa tanto los retrasos, como los pagos puntuales.

Es clave saber esto para quitarle al buró de crédito nacional la imagen de “lista negra”. Dado que cualquier persona o empresa con créditos actuales o en el pasado aparecerá allí. La información se archiva en un historial crediticio con el nombre de quién lo haya solicitado. De esta forma, se van registrando todos los datos referidos a cada préstamo adquirido.

Si alguna vez solicitaste un crédito en un banco o entidad financiera, ya se habrá generado tu historial crediticio. Allí se concentra toda la información de tus préstamos y tarjetas, sumado a los servicios que tienes contratados. Por ejemplo, la telefonía, el agua o la luz. 

Cualquier entidad bancaria o financiera que quiera consultar tu buró de crédito especial México deberá pedirte autorización. Sin ella, no podrán acceder a tu historial crediticio. 

¿Para qué sirve el Reporte de Crédito Especial?

Ahora bien, ¿para qué puede servirte el Reporte de Crédito Especial? Este documento es, en principio, tu carta de presentación frente a los bancos y entidades financieras. Muchas veces el préstamo es la única alternativa a la concreción de ciertos proyectos profesionales y personales. Sin embargo, para acceder a opciones de financiación debemos ser sujetos aptos para el crédito. Y eso se logra con un buen historial crediticio. 

De esta manera, el buró de crédito mexicano te permite saber en detalle cuál es tu trayectoria con respecto a tus pagos. 

También debemos agregar el beneficio que supone para cualquier individuo tener en claro cuál es su situación financiera. Esto es útil, sobre todo, para analizar cómo ha sido nuestro comportamiento crediticio hasta el momento. Como consecuencia, podremos tomar decisiones más informadas con respecto a nuestros compromisos de pago actuales y futuros. 

Además, la información que brinda el RCE puede servir para aumentar las posibilidades de que te autoricen un nuevo préstamo. Al revisar este documento podrás conocer tu score crediticio. Este es el puntaje que se muestra en tu historial y que va en un rango de 400 hasta 850 puntos. Cuanto mayor sea el puntaje, mejor calificación tendrás, por tanto, más probabilidades de que tus solicitudes de préstamos sean aceptadas. 

Y no solo eso. Los datos que muestra el reporte podrían ser de ayuda para mejorar las condiciones de los préstamos actuales y futuros. Como dijimos antes, al conocer tu historial crediticio podrás tomar decisiones más informadas. Esto implica, revisar en detalle las condiciones de esos compromisos asumidos y analizar si realmente son convenientes. 

Información actualizada y veraz

Este es uno de los motivos por los que se recomienda consultar el buró de crédito especial México anualmente. Este documento permite acceder a información actualizada de todos tus compromisos de pago a corto, mediano y largo plazo. Al consultarlo de forma regular todos los años, podrás verificar que los pagos que hayas realizado estén correctamente actualizados. 

Si, por ejemplo, tienes un crédito y cumples con los pagos en tiempo y forma pero eso no se refleja en tu RCE, puedes realizar un reclamo para que se actualice la información. 

Por otra parte, consultar tu historial en el Buró de Crédito te permitirá prevenir el robo de identidad. Esta clase de delito consiste en la usurpación o uso ilegal de los datos personales en beneficio de un tercero. En este tipo de  fraude se asumen compromisos financieros en nombre de alguien más. 

Para la víctima de robo de identidad es muy difícil saberlo, por ello, el RCE puede ser clave. Al consultarlo podremos revisar que figuren únicamente los préstamos que solicitamos.

¿Cómo solicitar el Buró de crédito especial México?

Teniendo en cuenta la utilidad de la información que brinda el buró de crédito mexicano, es importante conocer cómo solicitarlo.

La ley establece que todas las personas tienen derecho a consultar su RCE de forma gratuita una vez. A partir de la segunda consulta se deberá abonar una tarifa, dependiendo del método elegido para enviar la solicitud. Existen cinco métodos para solicitarlo:

  • Página web. La primera de las opciones, quizá la más utilizada luego del correo electrónico, es visitar la página web del Buró de Crédito. Para hacerlo, debes ingresar a www.burodecredito.com.mx
  • Correo electrónico. Si en lugar de ello decides consultar por email, puedes hacer la solicitud a la dirección de correo: servicio.clientes@burodecredito.com.mx.
  • Llamado telefónico. Para utilizar este canal de contacto, debes comunicarte a las siguientes líneas telefónicas: (55) 5449 4954 / 800 640 7920. Podrás llamar desde cualquier parte del país, de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas, y sábados de 9:00 a 14:00 horas.
  • Sucursal. Si prefieres hacer el trámite de forma presencial, tendrás que acudir a la Unidad Especializada de Atención a Clientes en Av, Periférico Sur 4349, Tlalpan, C.P. 14210 CDMX Plaza Imagen, Local 3. Fraccionamiento Jardines de la Montaña.
  • Mensajería. Para utilizar esta opción tendrás que enviar la solicitud a la dirección anterior. 

En cualquier caso, se te solicitará cierta información para avanzar con la solicitud. En principio, tendrás que brindar tus datos personales para identificarte. Luego, será necesario que confirmes si actualmente tienes algún crédito. Por último, tendrás que elegir un método de pago.

¿Cómo leer el Reporte de Crédito Especial?

Muchas veces ocurre que documentos como el Reporte de Crédito Especial resultan complejos de interpretar. Por ello, te brindamos algunas claves para entender mejor la información que ofrece.

En cuanto tengas tu reporte crediticio, debes revisar los siguientes puntos:

  • Domicilios reportados. Este es el desglose de los domicilios en donde has vivido o trabajado. Es importante que verifiques si los datos son correctos y, además, que estén actualizados. 
  • Resumen de créditos. Aquí encontrarás tu historial crediticio. Se trata tanto de tu trayectoria pasada como presente en cuanto a tus compromisos. Además, aquí podrás revisar cómo se encuentra tu score. 
  • Detalle de créditos. Es clave prestar atención a este apartado. Aquí aparece el detalle de los pagos que has realizado, los retrasos —en caso de que los hubiera— y si tienes alguna deuda. 
  • Detalle de consultas. En esta última sección podrás conocer todas las entidades que han solicitado ver tu historial. Si no conoces el banco o financiera que figura en el listado puedes hacer un reclamo. 

Además, si encuentras algún dato incorrecto, tienes la alternativa de emitir una reclamación para corregir el error. De este modo, mantendrás tu historial crediticio con información veraz y actualizada.

Buró de Crédito Especial y RH

Por otra parte, la ley es muy clara con respecto a la información contenida en los reportes del buró de crédito nacional. Los datos registrados en el RCE no pueden utilizarse para efectos laborales, salvo que una medida judicial o legal lo amerite. Esto es algo importante a considerar para quienes trabajan en el área de recursos humanos. 

Sin dudas, el buró de crédito especial México es un documento muy valioso para personas y empresas. Por ello, es importante conocer todo lo necesario para consultarlo regularmente y mantener actualizada la información crediticia. 

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